建設(shè)海洋強國的“金融動力”
在海洋強國戰(zhàn)略推動下，海洋經(jīng)濟已成為我國經(jīng)濟至關(guān)重要的一塊“藍色版圖”。銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，助力海洋經(jīng)濟發(fā)展。
近日，上海銀行（601229.SH）寧波分行突破傳統(tǒng)抵押模式，圍繞漁業(yè)開創(chuàng)“擔保+銀行信貸”模式，與寧波市漁業(yè)融資擔保有限公司簽署高達5000萬元總額的擔保協(xié)議，力推漁業(yè)貸。
《中國經(jīng)營報》記者采訪了解到，海洋產(chǎn)業(yè)項目往往涉及大量的資金投入，且回報周期長，同時受自然環(huán)境、政策變化等多種因素影響，因此具有較高的風險性，這對金融機構(gòu)的專業(yè)性提出新要求。
受訪人士建議，銀行可以針對海洋產(chǎn)業(yè)的特點開發(fā)專項金融產(chǎn)品，如海洋產(chǎn)業(yè)貸款、海洋科技創(chuàng)新基金等，以滿足不同領(lǐng)域的融資需求；同時，建立和完善針對海洋產(chǎn)業(yè)項目的風險評估體系，提高風險評估的準確性和有效性。
銀行創(chuàng)新海洋融資產(chǎn)品
由于資產(chǎn)估值低、收入不穩(wěn)定等因素，漁民一直較難申請到貸款。
上海銀行相關(guān)人士告訴記者，由于漁民基數(shù)眾多，還款能力、借款額度等情況不盡相同，上海銀行聚焦?jié)O業(yè)捕撈、漁船維護、海鮮市場等場景，與各個場景關(guān)鍵人積極對接，及時發(fā)現(xiàn)融資需求，按照“一船一標準，一戶一額度”靈活授信，并在流程上開辟綠色通道，滿足漁業(yè)工作者融資“短、頻、快”的要求。
在海洋強國戰(zhàn)略推動下，銀行加大針對海洋產(chǎn)業(yè)的支持力度。又如，浦發(fā)銀行（600000.SH）天津分行建立“白名單”機制，針對海洋小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較小、成長易受限等情況，逐步梳理摸排海洋經(jīng)濟客戶名單，對名單內(nèi)企業(yè)融資給予利率優(yōu)惠、建立綠色審批通道，有效緩解企業(yè)融資難、融資慢的難題。
此外，浦發(fā)銀行天津分行加強海洋融資產(chǎn)品創(chuàng)新。打造涉海科技型企業(yè)產(chǎn)品體系，出臺包括信用貸、高企貸、含權(quán)貸、投保貸、專利權(quán)質(zhì)押貸、投貸聯(lián)動等服務(wù)科技型企業(yè)的融資產(chǎn)品，全面支持涉海科技型企業(yè)成長。在產(chǎn)品體系方面，由于海洋經(jīng)濟涉及行業(yè)和細分領(lǐng)域較多，通過持續(xù)深化行業(yè)經(jīng)營，積極創(chuàng)設(shè)“有特色、接地氣”的金融產(chǎn)品，在并購、銀團、發(fā)債、票據(jù)、跨境、基金托管、科技金融、綠色金融領(lǐng)域融入海洋經(jīng)濟標簽，做到產(chǎn)品創(chuàng)新融合發(fā)展。
海洋經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融機構(gòu)的支持，相關(guān)政策也在連續(xù)推出。2018年，中國首個藍色金融相關(guān)的綱領(lǐng)性文件《關(guān)于改進和加強海洋經(jīng)濟發(fā)展金融服務(wù)的指導意見》發(fā)布，初步確立了海洋經(jīng)濟發(fā)展金融政策支持體系。2022年，深圳市四部門聯(lián)合發(fā)布了我國首個區(qū)域性藍色金融發(fā)展指導文件《深圳銀行業(yè)保險業(yè)推動藍色金融發(fā)展的指導意見》，要求進一步加大對海洋產(chǎn)業(yè)和涉海企業(yè)的金融支持，從聚焦重點領(lǐng)域、健全服務(wù)體系、提升管理水平、構(gòu)建良好生態(tài)、強化組織落實等五個方面強化藍色金融發(fā)展。
交銀金融租賃有限責任公司（以下簡稱“交銀金租”）相關(guān)負責人在接受記者采訪時指出，海洋產(chǎn)業(yè)涉及的資產(chǎn)通常具有較高的價值和長期的使用壽命，如船舶、海洋平臺、海洋工程設(shè)備等，這些設(shè)備通常需要大額的投資和長期的融資支持。而金融租賃在發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合、融資融物屬性方面具有天然優(yōu)勢，可以發(fā)揮重要作用。
“以航運業(yè)為例，作為海洋經(jīng)濟的重要組成部分，航運業(yè)具有典型的資本密集型和周期性特性，所涉及的融資產(chǎn)品具體包括銀行融資、租賃融資、債券發(fā)行、造船廠信貸等。金融租賃公司可以向航運業(yè)提供船舶融資租賃、船舶銷售與回租、船舶項目融資、船舶經(jīng)營性租賃以及船舶融資咨詢等服務(wù)。針對海洋產(chǎn)業(yè)的特點，金融租賃公司可以提供相關(guān)的風險管理服務(wù)，包括風險評估、信用保險、環(huán)保和安全管理等方面的支持，幫助客戶降低經(jīng)營風險。此外，金融租賃公司還可以為海洋產(chǎn)業(yè)提供相關(guān)的金融、法律、稅務(wù)等方面的咨詢服務(wù)，幫助客戶解決融資和資產(chǎn)管理中遇到的各種問題?！鄙鲜鼋汇y金租相關(guān)負責人表示。
中國人民銀行青島市分行副行長陳海青撰文指出，與其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比，海洋產(chǎn)業(yè)資金投入大、面臨風險高、回收期長，具有專業(yè)性、技術(shù)性強等特點，迫切需要持續(xù)、穩(wěn)定、高效、精準、多元的金融支持。人民銀行青島市分行指導轄區(qū)金融機構(gòu)在藍色金融領(lǐng)域積極進行探索和實踐，完善金融支持海洋經(jīng)濟政策框架，創(chuàng)新銀企對接方式，引導金融機構(gòu)創(chuàng)新涉海金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大涉海信貸投放力度，為青島市海洋經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入新活力；充分運用宏觀審慎評估、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，專項用于支持涉海和科技型小企業(yè)，對涉海票據(jù)貼現(xiàn)給予再貼現(xiàn)，同時，大力開展窗口指導，將銀行支持海洋經(jīng)濟情況納入信貸政策導向效果評估。
破解海洋產(chǎn)業(yè)融資難題
此外，受海洋經(jīng)濟風險大、缺少抵押擔保等原因影響，海洋產(chǎn)業(yè)融資仍面臨一些難題。
前述交銀金租相關(guān)負責人向記者分析，海洋產(chǎn)業(yè)周期長、風險大、收益不確定性高。風險類型包括難以預測的天氣、水文等自然因素，國際貿(mào)易爭端、國際匯率等市場因素以及國際政治經(jīng)濟形勢多重風險因素。同時，海洋產(chǎn)業(yè)相關(guān)的抵押標的物價值認定難度高，傳統(tǒng)信貸往往使用不動產(chǎn)作為抵押物，但是海洋經(jīng)濟中不動產(chǎn)占比相對較低的企業(yè)的核心資產(chǎn)往往在抵押中認定不清，銀行處置抵押物有困難，而涉海高新產(chǎn)業(yè)也面臨專利權(quán)、商標專用權(quán)以及股權(quán)質(zhì)押的問題。
中關(guān)村物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟副秘書長、專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進工程執(zhí)行主任袁帥分析，海洋產(chǎn)業(yè)項目往往涉及大量的資金投入，且回報周期長，同時受自然環(huán)境、政策變化等多種因素影響，因此具有較高的風險性；海洋產(chǎn)業(yè)項目通常需要先進的技術(shù)支持和大量的資金投入，如深海資源開發(fā)、海洋能源利用等；海洋產(chǎn)業(yè)的發(fā)展往往受到國家政策的影響和扶持，因此政策導向性強，融資需求也往往與政策緊密相關(guān)。
“銀行在助力海洋產(chǎn)業(yè)融資時，會面臨以下難點：首先，海洋產(chǎn)業(yè)的專業(yè)性強、技術(shù)門檻高，銀行在評估項目風險和收益時存在一定的困難；其次，海洋產(chǎn)業(yè)的不動產(chǎn)較少，抵押物價值評估難度大，給銀行的傳統(tǒng)抵押融資模式帶來挑戰(zhàn)；再次，海洋產(chǎn)業(yè)的市場風險和政策風險相對較高，銀行在風險控制方面需要更加謹慎；最后，海洋產(chǎn)業(yè)的地域性特征明顯，不同地區(qū)的發(fā)展狀況和需求差異較大，也增加了銀行在提供金融服務(wù)時的難度?！敝袊畔f(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟研究院創(chuàng)始院長朱克力指出。
前述交銀金租相關(guān)負責人舉例道，海洋產(chǎn)業(yè)融資對金融機構(gòu)的專業(yè)化能力提出了較高要求。航運融資業(yè)涉及航運市場、海事法律、行業(yè)監(jiān)管、船舶資產(chǎn)評估、資產(chǎn)管理和運營、專業(yè)英文行業(yè)術(shù)語等，金融機構(gòu)需配備相應(yīng)的經(jīng)營團隊，才能夠為航運企業(yè)提供靈活和有競爭力的租賃解決方案。打造航運融資業(yè)務(wù)專業(yè)化能力是金融機構(gòu)開展航運業(yè)務(wù)的必備能力。
從整個市場來看，該負責人告訴記者，當前金融機構(gòu)對海洋經(jīng)濟傾斜的金融資源更多集中在陸地上的產(chǎn)業(yè)；信貸支持主要集中在港口、海洋運輸?shù)葌鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，集中在大中型企業(yè)，而海洋新興產(chǎn)業(yè)如海洋生物醫(yī)藥、海洋高端裝備業(yè)具有增長潛力，但是獲得的信貸資源較少。
那么，銀行如何進一步賦能海洋經(jīng)濟發(fā)展？
朱克力建議，為創(chuàng)新海洋金融產(chǎn)品并滿足海洋產(chǎn)業(yè)的需求，銀行可從多方面入手協(xié)同發(fā)力。首先，銀行可推出船舶融資租賃、海域使用權(quán)抵押貸款等專門針對海洋產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足海洋產(chǎn)業(yè)的特殊融資需求。其次，銀行可加強與海洋產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)和機構(gòu)的合作，共同開發(fā)和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補。此外，銀行還可利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)等金融科技手段進行風險評估與信用評級，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。在創(chuàng)新海洋金融產(chǎn)品的同時，銀行還需得到政府和監(jiān)管機構(gòu)的支持和引導，以確保金融服務(wù)合規(guī)性與穩(wěn)健性。政府可通過提供稅收優(yōu)惠、設(shè)立風險補償基金等相關(guān)政策措施來鼓勵和引導銀行加大對海洋產(chǎn)業(yè)的支持力度，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對銀行的監(jiān)督和指導，確保其業(yè)務(wù)開展符合法律法規(guī)要求并有效控制風險。
袁帥表示，銀行應(yīng)加強對海洋產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?qū)I(yè)人才的培養(yǎng)和引進，建立一支具備專業(yè)知識的團隊，提高服務(wù)海洋產(chǎn)業(yè)的能力；拓寬融資渠道，銀行可以積極拓寬融資渠道，如發(fā)行海洋產(chǎn)業(yè)債券、引入戰(zhàn)略投資者等，為海洋產(chǎn)業(yè)提供更多的資金支持；進一步深化與政府部門的合作，銀行可以與政府部門加強合作，共同推動海洋產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，爭取政策支持，如稅收優(yōu)惠、貸款貼息等。
記者郝亞娟張榮旺上海北京報道
來源：中國經(jīng)營報
